Comment calculer sa capacité d’emprunt pour un crédit auto ?

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Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

Avant de calculer sa capacité d’emprunt pour un crédit d’auto, il semble important de comprendre de quoi l’on parle. La capacité d’emprunt d’un crédit auto fait référence à la somme d’argent qu’il est possible d’emprunter pour un particulier par rapport aux exigences de la banque pour l’achat d’un véhicule. Afin de déterminer le montant de la capacité d’emprunt, l’établissement bancaire prend en compte plusieurs paramètres, comme par exemple, les charges et les ressources de la personne qui souhaite faire un crédit automobile. En plus d’évaluer sa capacité d’emprunt pour un crédit auto, il est également nécessaire d’effectuer le calcul de son taux endettement. En effet, si ce dernier est trop élevé, la banque peut refuser la demande de prêt.

Calculer son taux d’endettement avant de souscrire à un crédit auto

Le taux d’endettement désigne le rapport entre les revenus de l’emprunteur et ses dettes. Afin que la banque accepte la demande de prêt auto, il ne faut pas que ce dernier dépasse un taux d’endettement de 35 %. Avant d’accorder un crédit, la banque s’assurera de la capacité de l’emprunteur à l’honorer. Pour cela, elle procédera à une vérification du taux d’endettement. Avant de souscrire à un crédit auto, il faut donc calculer son taux d’endettement. Pour cela, certains paramètres doivent être pris en compte :

  • Le montant des mensualités à payer pour le crédit automobile
  • Le taux d’endettement actuel lorsque l’emprunteur dispose de plusieurs crédits en cours (prêt immobilier, prêt personnel, etc.).

Pour évaluer son taux d’endettement, il faut effectuer la méthode de calcul qui suit :

  • Taux d’endettement indicatif – taux d’endettement de l’emprunteur = capacité d’endettement de l’emprunteur

Comment calculer sa capacité d’emprunt pour un prêt automobile ?

Calculer sa capacité d’emprunt pour un prêt automobile est indispensable, car il s’agit d’un élément toujours pris en considération par les banques. Si l’emprunteur est apte à rembourser la future voiture dans de bonnes conditions, alors l’organisme de crédit peut accepter le projet de financement. Ce dernier prend en compte le profil emprunteur. Avant la souscription à un crédit auto, faire une analyse de sa situation financière est important. La méthode de calcul qui permet d’évaluer sa capacité d’emprunt :

  • Coût des charges fixes / montant total des revenus) x 100 = capacité d’emprunt en %

Pour vous donner un exemple, pour une personne avec un revenu de 3 000 euros net par mois et qui a 800 euros de charges fixes, la capacité d’emprunt du crédit auto est :

  • (800 / 3000) x 100 = 26 %

Pour calculer la capacité d’endettement de l’emprunteur, il faut donc appliquer la formule citée précédemment, ce qui nous donne :

  • Taux d’endettement indicatif (35%) – Taux d’endettement de l’emprunteur (26%) = 9%, c’est-à-dire 270 euros par mois.

Ces deux formules pour calculer doivent être effectuées avant de faire une demande de crédit auto auprès des banques.

Quels éléments sont pris en compte pour le calcul de la capacité d’emprunt d’un crédit auto ?

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Les éléments pris en compte pour le calcul de la capacité d’emprunt d’un crédit auto sont les suivants :

  • Situation financière de l’emprunteur (taux d’endettement actuel, stabilité des ressources)
  • Ressources mensuelles (revenus locatifs, salaires, allocations, pensions)
  • Charges totales (crédits en cours de remboursement, loyer, abonnements électricité, internet, eau et autres, assurances, mutuelle, impôts)
  • Montant des mensualités prévues
  • Montant de l’apport personnel
  • Durée totale du prêt auto
  • Taux d’intérêt fixé par l’organisme de prêt

Pour calculer sa capacité d’emprunt pour un crédit auto, rapidement et en toute simplicité, réaliser des simulations en ligne avant de solliciter les banques est recommandé. En quelques minutes seulement, il est possible de voir le coût des mensualités de son futur financement, grâce à la simulation crédit auto. Cela donne la possibilité à l’emprunteur de déterminer le montant de remboursement parfait pour son crédit, mais également d’être sûr que le montant à régler par mois est adapté à son budget financier et donc à sa capacité d’emprunt.